或许很多人会觉得，自蚂蚁被扼制、花呗广告全面撤走以来，穷人的世界终于迎来了片刻宁静，蚂蚁的前车之鉴，一定会让其他借贷公司缩手缩脚。

但灯火君告诉你，恰恰相反，蚂蚁遭遏制，非但没有让其他公司胆寒，反而给了其他互联网巨头一个重大发展机遇。

两天前，今日头条与滴滴也进军网贷的消息传来，让灯火君心中一震，这意味着仅剩未入局的互联网巨头字节跳动，也终于风风火火进入贷款市场了。

字节跳动的入场，彻底补齐了贷款市场的仅剩一席。

至此，贷款市场众神归位。

除开新入局的字节跳动与滴滴，或许你并不知道，其他我们熟知的公司早已在贷款行业摸爬滚打许久。

比如京东的京东金条；

阿里的蚂蚁借呗；

腾讯的微粒贷；

百度的有钱花；

360 的360 借条；

小米的小米贷款；

美团的美团生活费 借钱；

唯品会的唯品会花取现；

携程的借去花和拿去花；

苏宁的任性贷；

国美的国美易卡.....

之前由于花呗借呗处于龙头老大地位，其他贷款机构只能分食剩余市场，开拓不同的借贷人群。

但花呗借呗的败退，彻底给了其他贷款公司一个群魔乱舞的机会，之前灯火君在《为什么劝人花钱的花呗广告，总让人很不舒服？》中批判过花呗广告的不当之处，但看完这篇文章，你会无比怀念曾经还颇为含蓄的花呗广告。

这段时间，流传在抖音、快手等平台上的贷款广告，以近乎野蛮的方式在开拓下沉市场。

有最新让人啼笑皆非的京东借钱广告：

一个农民工样子的人带着母亲坐飞机。母亲晕机想吐，他问空姐能不能开窗。

于是其他两个乘客开始对他各种鄙视和嘲讽。

然后，空姐问他：请问你需要升舱吗？升舱费用是 1280。（？？？升舱就能开窗户？？？）

农民工看了看自己的支付宝，里面只有 53 元，就很为难的说，不用了，谢谢。

这时，后排一个西装大老板样子的人对空姐牛气十足的叫到：给她升，升舱费用由我来出！

农民工不敢相信，说：这可不行～

大老板对农民工说，没关系，你把你手机给我一下～

然后大老板一顿操作，帮农民工兄弟在京东申请 15 万～然后说，豪气的说： 帮你在京东要了 15 万备用金，以后你急用钱，不需要再看别人的脸色了！

灯火君觉得这剧情大概是拍反了，应该是这个西装男一通操作给农民工借了 15 万，才导致农民工的母亲想吐。

他们甚至做了一个系列，同样的剧情还有：农民工带妈妈看病，在找酒店，但酒店价格太高，就问有没有便宜的，酒店前台一脸鄙夷，同款西装大叔出手，用农民工的手机帮他借了钱，住了酒店。

还有老板装作人民的好朋友，怒斥上调贷款利息的员工，质问员工 到底是挣钱重要，还是老百姓的利益重要的？

这种广告已经不能放在合不合理这个领域评判了，这简直就是离谱。

即便昨天京东金融道歉了，但这场赤裸裸的营销，依旧可以看出京东的底线没有。更何况，在如今蛮荒的借贷市场，有一个还要点脸的京东道歉了，但还剩下的千千万万个离谱的借贷广告，不会在乎我们的看法。

或许很多人觉得，能上这些广告当的人也太蠢了，但灯火君告诉你，这恰恰就是这些广告的真正意图。

他们很少在知乎、微信等平台投放这些广告，而是在最下沉的平台：抖音与快手，这两个平台以算法优化至极著称，可以直接把这些广告带到最容易上当的群体视野中。

而采用夸张的情节，就是为了剔除那些不容易受骗的群体，留下我们嘴中 最蠢 的群体，一旦这些人开始上钩，资本就开始磨刀霍霍。

可笑的是，此刻，灯火君竟然会怀念花呗广告的含蓄。

花呗广告中，我们看到的尚且还是针对电影院职员、施工队队长、毕业的学生等群体，鼓吹借钱的也不过是 借钱给自己买个大床 、 给自己买一束花 、 给女儿过个豪奢生日 而已。

但这些广告，直接就下沉到最底层的农民群体，还煽动这些最底层的人，动不动就是十几万几十万的借贷，坐富人都不一定坐的头等舱。

为什么非要面向下沉市场？

央行的数据报告给了我们答案：

在 2019 年的《金融稳定报告》中有一组数据很有意思，数据的结论是收入越低的家庭，杠杆率越高：年收入 6 万元以下的家庭的平均杠杆率（286.9%）是年收入 36 万元以上家庭平均杠杆率（89.0%）的三倍还多，同时也显著高于其他收入水平组。

报告中还提及，年收入低于 6 万元的有负债家庭中，有 0.8% 的家庭债务超过 50 万元，意味着这部分家庭在收入水平不变的情况下，需要用近 10 年的全部收入偿还债务。低收入家庭金融资产有限，消费支出刚性，很可能因为意外支出需求导致财务状况恶化。

整体呈现：越穷越借钱，越借钱越穷的恶性循环。

这些看似没钱的群体，恰恰有着巨大的 诈骗 价值。

越下沉的市场，就越容易欺骗，同时有越多欲望尚未被开发，许多都是消费主义的漏网之鱼，只要开发的当，就不愁他们不上钩。

而且这群人普遍没有什么还款能力，除非拆迁、中彩票等意外事件，非常难以短时间内积累大量财富，只要他们上钩一次，开启借贷之路，多半都要长期与借贷为伴，如果能钓上一个，不仅仅意味着你短期可以赚一笔，更意味着：你成功把一个活人成功转换为自己的长期还款奴隶。

同样，这批人自带隐秘优势，他们在社会上几乎没有话语权。

前段时间灯火君还在文章《一群 被科技消灭 的人，在以死亡的方式被淘汰》中写过这个问题，诸如农民、外卖小哥、不熟悉智能手机的老人，占据全国过半的人口，你却很少听见他们的声音，如此一来，即便他们因为借贷出现了什么岔子，也很难扩散到网络世界，产生巨大的负面影响。

而这次，这些精准投放的借贷广告，能被主流群体得知，是一个意外。

或许各位不知道，这种面向农民等最底层的野蛮引诱方式，早在多年前就已经被各大公司不断投放，但我问及身边许多人，有不少都不知道类似广告的存在，因而大开眼界。

这得益于算法精准的投放，与底层话语权缺失。

实际上，即便是在灯火君写这篇文章的时候，也没有多少人关注到这个问题，更没有多少人知道这种做法的严重性。

这是一记堪比釜底抽薪式的操作，它暴露出国内巨头的残酷嗜血，这些巨头开始不顾最初的体面，暴露自己的狰狞面孔。

借贷有其存在的合理性，总有人有财务紧缺的时候，灯火君丝毫不排斥他们的存在，但如此不顾一切对底层洗脑，就是杀人诛心。

如果说花呗广告是在蚊子吸血的话，那这些不断走向下沉市场的广告，就是想把底层生吞活剥。

这些早已盆满钵满的资本家，已经不满足吸打工一族的血了，他们要吸最底层的血，直到把所有人吸成肉干。

本以为蚂蚁受惩戒会让他们收敛一二，但灯火君发现，让资本家良心发现着实是白日做梦，互联网巨头疯狂涌入网贷市场，而网贷疯狂涌入下沉市场。

从巨头的疯狂中，我们难以看出一丝悲悯之心，所有人都不过是他们眼中的韭菜与钞票，不收割富人也就罢了，现如今，他们正在疯狂把手伸向最底层。

借贷下沉到最底层，甚至连卖菜市场也不放过，巨头涌入不断挤死底层商贩。

敏锐的朋友应该发现了，2020 是如此的不同寻常，它的不同寻常还不只是新冠肆虐，更诡异的是，新冠病毒似乎被注入到了国内互联网巨头体内，资本开始犹如病毒般疯狂繁殖，撕破了最后一丝体面，通过不断加杠杆，不顾一切向底层挥刀。

前段时间的蛋壳公寓暴雷就是典例，刚工作的年轻人、施工工人、房东都被卷入到资本疯狂的野心中，蛋壳公寓让租客在微众银行长期借贷，利用租客贷款借来的大量资金不断加杠杆，不顾严重亏损也要拼命抢夺市场，最终将所有人都炸死在蛋壳之内。

在这场灾难中，许多底层都被牵连其中，施工队负责人曹崛因为始终拿不到施工费，只能把自己的钱都给手下工人发了工资，还无法填补巨额空缺，最后只能睡大街，整天去蛋壳讨债，但许多工人干了几年连劳务费眼看着都不可能追回来。

一个大学刚毕业不久、还没找到工作的租客，从 18 楼一跃而下，他靠着微众银行的租金贷住进蛋壳公寓，在蛋壳暴雷后，因为房东收不到租金，限期要他搬走，两人发生激烈冲突。

第二天凌晨 3 点，这个广州租客发完最后一条朋友圈，跳楼自杀。

为什么他会用如此激烈的方式结束一切，不是因为愚蠢，而是因为，他几乎失去了一切，一无所有，他已经没有什么可以偿付贷款，只剩下自己的生命。

这些疯狂的资本游戏，在不断将本该由资本家承担的风险，转嫁给全社会，他们开始绑定越来越多社会资源，用榨干穷人的方式，让自己盆满钵满。

灯火君突然想起之前流传甚广的那段话：

2% 的人掌握 98% 财富是典型的当铺思维；现在就是要让 2% 的人掌握 120% 的财富，剩下 98% 的人负债 20%。

现如今，这一看似荒谬的论断，似乎就在变成现实。

借着连接所有人的互联网平台，这些互联网企业作恶起来效率惊人，影响面极大。

以前作恶，不过是滥用用户数据、贩卖用户隐私，如今，他们却大范围走向低价补贴恶意挤死小商贩、把资本风险转嫁社会。

当资本疯狂渗透与压榨最底层，极有可能动摇大厦根基。

即便会得罪这些巨头，但灯火君还是想奉劝所有人，若非必要，都请尽量减少不必要负债。

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